Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери? Порой человеку необходимо подарить квартиру, на которую взят ипотечный кредит. Отсюда возникает ряд вопросов: возможно ли это? Если да, как? Подарить такую квартиру возможно, но на плечи лягут некоторые особенности, например, банку не выгодно, чтобы вы поменяли собственника, ведь неизвестно, сможет ли он погасить ипотеку. Если вы сможете доказать, что получатель подаренной квартиры – платежеспособный гражданин, то у вас повышаются шансы. Для доказательства достаточно принести справку о заработной плате в банк, если вы получите одобрение, то вам очень повезло, потому что в большинстве случаев можно получить отказ.

Необходимо соблюсти некоторые условия, чтобы можно было получить ипотечную квартиру в дар:

  1. Гражданство Российской Федерации;
  2. Прописка в районе расположения банка;
  3. Стаж работы не менее полугода;
  4. Заработная плата выше среднего.

Вы сможете это сделать только после получения прав о владении собственностью и уплаты 13% – ного налога, если сделка свершилась между близкими родственниками, вы не облагаетесь налогом. В нашем случае квартира дарится дочери, поэтому налог не оплачивается.

Запомните, что банку не выгодно, когда дарят квартиру, находящуюся в залоге, ведь нет гарантий, что новый хозяин будет способен оплачивать ипотеку, как делал прежний собственник, поэтому для доказательства следует подойти в банковскую организацию со справкой и заработной плате и убедить, что если жилье будет подарено, то ипотека будет погашена.

Если вам откажут, то убедить будет невозможно, а если дадут согласие, то вы собираете требуемые бумаги, а потом едете к нотариусу, чтобы оформить новый договор дарения.

Какие документы нужны?

Письменное согласие банка на передачу ипотечной квартиры третьему лицу.

  • Внутренний паспорт обеих сторон.
  • Письменное соглашение из банковской компании;
  • Бланк;
  • Технические и кадастровые бумаги на жилье.
  • Одобрение супруга или супруги, если квартира нажита в браке.
  • Выписка из домовой книги;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.
  • Регистрация перехода прав в РОСРЕЕСТРЕ.

Будьте внимательны и у вас все получится! Грамотно и ответственно подходите к составлению документов, обращайтесь только в проверенные организации и соблюдайте закон и тонкости данного вопроса.

Если вы хотите прочитать, можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику, переходите по ссылке.

Поделиться ссылкой:

Опубликовано в категории Советы и рекомендации

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочериНи для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочериКаждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочериСоставить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочериПеред тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочериНе секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

  1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
  • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2021 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Видео: Покупка и продажа ипотечной квартиры

Сейчас многие граждане решают жилищную проблему путем приобретения квартиры в ипотеку. Это значит, что в течение длительного времени, пока они не выплатят ипотечный кредит, они не будут полноправными владельцами такого жилья, т.к. оно будет находиться в собственности банка. Но иногда обстоятельства складываются так, что заемщику требуется передать эту недвижимость в собственность другому владельцу. Возникает вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке и как осуществить эту сделку. Все нюансы оформления дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке, будут рассмотрены в этой статье.

Причины для оформления дарственной на ипотечную квартиру

Подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, на первый взгляд кажется нелогичным поступком. По сути человек «дарит» другому лицу вместе с квартирой свои долги за нее. Для этого поступка должны быть серьезные причины.

Причин для оформления ипотечной квартиры в дар другому человеку может быть много. Заемщик еще на стадии оформления покупки квартиры под ипотеку должен задуматься о возможных ситуациях в своей жизни, приводящих к бессмысленности сделанной покупки или невозможности оплаты кредита.

Особенности дарения квартиры, приобретенной по ипотеке

Закон предусматривает регулирование процесса дарения с помощью установленных правил. Согласно главе 32 ГК РФ в юридическом смысле под дарением понимается безвозмездный переход прав на рассматриваемое имущество от одного гражданина к другому. Такое действие владелец имущества совершает добровольно, при этом он должен получить согласие получателя подарка.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери

Дарственная, оформленная на квартиру в ипотеке, ничем не отличается от обычного договора дарения. Сложность ее оформления заключается в признании законности такого документа, поскольку участниками такой сделки будут являться кроме дарителя и одариваемого также банк, в котором выдан кредит на квартиру.

Если это имущество приобретено в ипотеку, то до ее выплаты оно является залоговой собственностью банка, и его отчуждение должно проходить после согласования с этой кредитной организацией.

Для него эта сделка представляет дополнительную степень риска, поэтому разрешение на нее банк дает неохотно. Получить такое разрешение от банка можно не всегда. Но есть определенные условия, которые все, же позволят это осуществить.

В каких случаях банк разрешает подарить ипотечную квартиру?

Осуществить сделку дарения неоплаченной до конца квартиры новому владельцу возможно, но только при правильном составлении договора займа. Если в договоре с банком по займу кредита прописано условие, дающее разрешение заемщику на такую операцию, то на дарственную сделку есть хорошие шансы. В стандартном варианте договора с банком такой пункт исключен, и банки редко идут навстречу заемщику о включении такого условия, чтобы избежать излишних рисков.

В исключительной ситуации банк может дать разрешение на дарение залоговой квартиры и после подписания договора кредитования. К сведению банк может принять документальное подтверждение факта заболевания заемщика, не позволяющего ему выплачивать ипотеку. Банк будет заинтересован в его замене на платежеспособного гражданина. Поэтому он может пойти навстречу заемщику и дать разрешение на проведение сделки дарения.

Каким требованиям банка должен соответствовать одариваемый?

Получить статус нового владельца ипотечной недвижимости одариваемый может только после того, как пройдет проверку платежеспособности. Для этого нужно представить в кредитный банк следующую информацию:

  • совокупный доход одариваемого лица в месяц;
  • количество иждивенцев, находящихся на его содержании;
  • ежемесячная сумма необходимых для проживания расходов;
  • доказательство стабильности заработка (престижность работодателя, успешность фирмы самого заемщика и т. д.).

При этом кандидатура преклонного возраста или несовершеннолетний ребенок вряд ли банк устроит.

Содержание договора дарения на ипотечную квартиру

Всю информацию о гражданине, которому заемщик собирается подарить квартиру, в банке должны узнать из документов, приложенных к проекту дарственной. Оформить дарственную на квартиру в ипотеке можно на основе общих правил подобной сделки дарения. Она должна включать обязательные сведения:

  • информацию о сторонах договора;
  • данные документа, устанавливающего право собственности на недвижимость;
  • технические характеристики квартиры;
  • подтверждение безвозмездности и безусловности дарственной сделки;
  • права сторон договора и их обязательства;
  • порядок установленного перехода правового владения подаренной собственностью.

Этапы передачи в дар ипотечного жилья

Для передачи в дар ипотечного жилья придется пройти следующие этапы оформления.

  • документы, удостоверяющие личность, в отношении которой делается подарок;
  • составленный вариант проекта дарственного договора;
  • документ о праве собственности на ипотечную квартиру.

Что ждет нового владельца квартиры после принятия подарка?

Одариваемое лицо должно четко понимать, что, получая права собственности на недвижимость, оно принимает на себя обязательства по выплате длительное время кредитного долга перед банком. Если даритель имеет на этот момент просроченный долг по выплате кредитных платежей, то он также перейдет к новому владельцу подаренной собственности.

Дарение – это безвозмездная и безвозвратная передача личного имущества от одного собственника к другому. Безвозмездная передача подразумевает, что взамен человек, которому подарили, ничего не должен. Если вдруг выяснится, что человек как-то отблагодарил дарителя, то сделка дарения может быть признана недействительной. К тому же сделка дарения, как впрочем, и любая другая сделка, должна осуществляться по личной воле и без принуждения. Если в сделке участвует несовершеннолетний, договор от его имени подписывает законный представитель.

Человек, который дарит, называется дарителем. Человек, которому дарят это одариваемый.

Договор дарения квартиры – это договор, который подтверждает переход права собственности от дарителя к одариваемому. Если дарится доля на квартиру, то согласия других собственников на это не нужно.

  1. Можно ли подарить квартиру в ипотеке
  2. Оформление договора дарения ипотечной квартиры
  3. Как провести сделку без согласия банка
  4. Нюансы при дарении ипотечной квартиры
  5. Если банк не дал согласие

Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Если вдруг возникло желание или необходимость подарить квартиру, которая находится в ипотеке, первым делом нужно посмотреть, что написано в договоре ипотеки, в некоторых договорах есть отдельный пункт о запрете дарения квартиры. Вообще согласно закону «Об ипотеке» подарить квартиру, взятую в ипотеку, можно. Для этого необходимо согласие банка. Этот вопрос решается по договоренности сторон, то есть банк может согласиться, а может и не согласиться. Чтобы, понять даст банк согласие на это или нет, в банк необходимо написать заявление. Банки весьма неохотно идут на подобные сделки. Например, банк однозначно не разрешит подарить квартиру несовершеннолетнему или человеку в возрасте. Это связано с тем, что рассматривая нового заемщика, банк в первую очередь оценивает, насколько сложно будет осуществить принудительную продажу квартиры. Банк может согласиться на дарственную, только если он сможет реализовать залоговую квартиру без проблем. Новому заемщику придется доказывать банку свою финансовую состоятельность, потому что после дарения квартиры, ипотечные платежи придется выплачивать ему. Для этого банк потребует справку о заработке, трудовую книжку и другие документы.

Оформление договора дарения ипотечной квартиры

Если вам повезло, и ваш банк дал согласие на сделку, то можно начинать оформлять договор дарения, необходимы следующие документы:

  • Паспорт человека, на которого оформлена ипотека;
  • Паспорт человека, которому планируется подарить квартиру;
  • Правоустанавливающий документ на квартиру;
  • Технический или кадастровый паспорт на квартиру;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Нотариально заверенное согласие спруга(и), если квартира приобреталась в браке;
  • Выписка из домовой книги (чтобы узнать сколько человек прописано в квартире);
  • Разрешение опеки (если есть какие-то несовершеннолетние в этой сделке);
  • Собственно разрешение банка.

Договор дарения в отличие от завещания заверять у нотариуса не нужно. Договор оформляется в простой письменной форме. Если в квартире несколько собственников, то все они подписывают данный договор. Далее договор регистрируется в Росреестре. На это дается год, если не успеете, договор будет считаться недействительным. В результате этого человек получает в дар квартиру, которая имеет обременение в виде ипотеки. Еще необходимо будет внести изменения в договор страхования квартиры, там нужно будет указать нового собственника.

В договоре дарения квартиры, которая находится в ипотеке, должно быть:

  • Полная информация о квартире (где находится, сколько квадратов и т.д.);
  • Полная информация о дарителе, одариваемом и банке;
  • Документы, на основании которых даритель владеет квартирой;
  • В договоре обязательно должно быть указано, что квартира передается безвозмездно;
  • Перечень прав и обязанностей сторон;
  • В договоре обязательно должен быть прописан порядок передачи права собственности. Необходимо указать, что одариваемый знает, что квартира находится в ипотеке, и он принимает на себя права и обязанности ипотекодателя (банка);
  • Подписи сторон.

Как провести сделку без согласия банка

Провести сделку без согласия банка не получится. Как уже писалось выше, договор дарения должен быть зарегистрирован в Росреестре. В Ростреестре есть информация об обременениях недвижимости, поэтому Росреестр не будет регистрировать сделку, если не будет согласия банка. Если даже по каким-то причинам сделка состоится без согласия банка, то банк естественно об этом узнает и вам гарантировано судебное разбирательство с банком. Банк будет требовать от суда признать сделку недействительной, кроме этого он имеет право требовать досрочного погашения задолженности по ипотечному договору, плюс штрафные санкции за нарушения этого договора, а также права принудительно реализовать залог. Шансы выиграть этот суд у заемщика крайне невелики.

Нюансы при дарении ипотечной квартиры

Если человек принимает в дар квартиру, то он также принимает и все обязанности по ипотеке. Нужно понимать, что банк может, в случае неуплаты, нерегулярной оплаты ипотеки, реализовать квартиру, выселить из квартиры нового собственника. По поводу всех просрочек, задолженностей по ипотеке и других особенностей даритель обязан сообщить одариваемому. Одариваемому также хорошо бы знать, что он не сможет распоряжаться квартирой в полной мере до полного погашения задолженности по ипотеке. Еще необходимо знать информацию, касаемую налогов. Если даритель и одариваемый не являются близкими родственниками, необходимо будет заплатить налог в размере 13% от стоимости квартиры. Это не распространяется на договор дарения между родственниками. Как видим, нюансов в такой сделке много, поэтому взвесьте все «за» и «против».

Если банк не дал согласие

Если банк отказал, то выход все же есть. Необходимо будет погасить и снять обременение с квартиры. То есть выплатить банку всю сумму задолженности по ипотеке. Снятие обременения может занимать длительное время, даже если у вас есть деньги. Во-первых, затянуть сроки могут правила возврата закладной в самом банке. Есть банки, в которых получение закладной занимает несколько недель. Во-вторых, закладная на квартиру уже может быть перепродана другим кредиторам и понадобится время, для того, чтобы сначала найти, кому она была продана, а потом вернуть ее. А кредиторов может быть много, потому что закладная могла быть продана и снова продана и т.д. Времени может уйти от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от нового кредитора. После оплаты долга и получения закладной, необходимо зарегистрировать снятие обременения в Росреестре. Возможно, придется заплатить госпошлину, но это придется уточнять, потому что законодательство периодически меняются. После того, как было снято обременение и это было зарегистрировано в Ростреестре, пришло время дарить квартиру. А дальше все по схеме – заключение договора дарения в простой письменной форме, регистрация в Росреестре и вот у квартиры уже новый собственник. Здесь также придется заплатить госпошлину в размере 2000 рублей

Если денег нет, то альтернативным вариантом может стать завещание.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector